社會動盪中小企借錢難 MoneySQ新金融服務應市

香港工商業受社會運動影響,經濟前景不明朗,傳統借貸公司陸續收緊融資標準,令中小企面臨信貸申請被拒的機會愈來愈大。本地網上貸款平台MoneySQ積極利用金融科技打造出一個專為本地中小企而設的網上生意配對及借貸平台,現時平均每月約有數百個貸款個案。

MoneySQ科技總監楊偉強表示:「MoneySQ對無抵押品,欠良好信貸記錄、或是財務記錄未經審核的中小企,都能夠用上精密的風險評估去決定批核與否,過程比傳統銀行的快得多。」他指出,雖然坊間銀行有不少借貸項目為中小企而設,但對初創公司要借錢來說,非常艱難。首先要成立半年或以上,申請借貸時需要遞交詳盡的審計報告,如果創辦人本身太年輕或公司成立年資太短,向銀行成功借貸的機會近乎零。

MoneySQ科技總監楊偉強

MoneySQ不會因現時的經濟狀況而增加借貸批核的門檻,除了利用新研發的技術來輔助其批核貸款外,同時緊密監察借貸的步驟。

分析交易數據衡量融資風險

MoneySQ現時夥拍不同業務的公司推廣其借貸服務,包括銷售時點情報系統 (POS System) 公司、會計硬件供應商 (Accounting System)、數碼營銷 (E-commerce)公司等。以上公司可以提供大數據,而MoneySQ就會作數據分析,評估借貸申請人的業務狀況、營運開支收入等,藉此推測擴充或倒閉的可能性。由於整個過程省卻人手且更能精準分析貸款公司的信貸評級,對一些未能以私人名義借貸又或物業信貸的中小企創辦人而言,MoneySQ的融資借貸以「生意的潛在力」為大前題最適合不過。

MoneySQ將會逐漸商業轉型,由著重於個人貸款,轉為中小企貸款。經過過去一年所進行的實驗、發展和案例,” 中小企商業借貸” 平台有望在日後能夠開放予其他資金提供者或用家使用,能一同參與中小企的借貸計劃。同時亦希望在具競爭性的市場上,能夠提供新研發的技術,與其他銀行合作。

業務轉型走開放平台路線

楊氏續指,MoneySQ正積極轉型,由私人貸款業務擴展至企業貸款,同時在資金來源方面除了接受康業信貸的資金外,也接受其他金融機構的資金,打造一個開放的融資平台。

楊氏總結:「MoneySQ平台旨在連接中小企及各間借貸公司,希望利用最新的金融科技技術,在保障貸款人的同時,亦解決中小企業的融資難題,最終更能達到多方面幫助中小企有效地營運生意。」

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Benny Yeung ~ 企業IT傳媒人,經常四周穿梭科技巨企及論壇,熱愛探討新商機。性格貪玩,但喜歡閱讀沉悶的企業賺蝕數字,最重視辦事效率。