雷曼十一周年

2008年9月15日，美國第四大投資銀行雷曼兄弟 (Lehman Brothers) 倒閉，觸發金融海嘯。經過11年前雷曼次貸危機的教訓，各國政府對金融機構的監管明顯加強，多了許多保障消費者的法律，而銀行利用槓桿賺錢能力受限制，其盈利能力與競爭力亦相對減弱。

銀行被科技公司搶生意

由於銀行受到政府嚴密監管，令小巧而靈活的科技公司有機可乘，於是乎大量P2P轉賬、網貸公司湧現，齊搶銀行生意。馬雲曾說過：「如果銀行不改變，我們就改變銀行。」他確實做到了，以前銀行進行跨行、異地轉賬都要收取手續費，而今天支付寶這種手機錢包服務，跨行轉賬免手續費，在全球華人均大受歡迎。

支付寶除了支付消費、轉賬結算等基本功能外，還有大量優惠券、繳費、保險服務等，大有取代信用卡的勢頭。

過去銀行被認為是安全的，沒有人質疑它們利用證券、金融槓桿及衍生金融商品將風險轉嫁出去。受雷曼事件影響的結果是今天大家不再相信銀行是「大而不倒」，問題反而是P2P工具太多，資金流轉出外太快，消費者更容易墮入消費陷阱。

銀行獨大時代成過去

P2P發展下去，一定涉及借貸服務。去年，中國P2P網貸接二連三倒閉潮，引起大家對新興金融投資工具的關注。過去銀行貸款門檻高，加上審批程序繁瑣，不容易申請。今天小額借貸市場比即時的P2P網貸服務日漸蠶食。許多科技創業者從事P2P網上借貸的生意，良莠不齊，加上監管法規追不上科技轉變，開始出現亂局，到要打壓整頓時，已有大量受害者損失畢生積蓄了。

P2P亂局難防

事實上，許多人擁有多個P2P錢包，由於不斷有優惠訊息鼓勵消費，令人樂在其中。可是當要盤點找數時，卻發現當中的流水賬多而雜亂，難以一一追蹤。若沒有嚴格個人紀律，很容易成為消費狂，甚至在不知不覺間被胡亂扣費。

特別是P2P工具已滲入你的生活圈，例如微信不只是錢包，也是親友聯誼工具，當科技公司利用大量精心計算的科技如人工智能、大數據分析來瞄準大家的錢包，每個人都要做好風險管理，以免一不小心失去大量金錢。