UiPath：香港銀行及保險業採用代理式AI加速轉型

代理式業務協調企業UiPath發布針對銀行、金融及保險業的《2026年自動化現況報告 》(State of Automation 2026) 。研究顯示，企業版圖正經歷關鍵轉向，標誌著人工智能實驗時代已落幕 。截至2025年底，全球多數保險公司和銀行已將生成式人工智能投入生產應用，目前的發展重點已轉向如何快速且有效地將人工智能試點計劃，大規模擴展為持久的營運舉措。

根據麥肯錫2025年的全球銀行年度回顧，全球約60%的銀行仍被經濟上難以持續的成本結構限制。在本地企業為了尋求突破的背景下，市場近日對透過開源框架部署自主人工智能代理的興趣亦變得濃厚 。然而，這股熱潮亦引起市場對缺乏安全性的人工智能代理的關注 。UiPath的最新研究因此聚焦企業級代理式營運模式 (Agentic Operating Model) 的重要性——在此框架下，人工智能代理可在清晰管治及具備審計追蹤的架構中感知、推理及採取行動，從而安全地解決高風險的業務挑戰 。

UiPath大中華區及蒙古區域副總裁高穎梅表示：「香港的金融機構正面臨關鍵抉擇：是圍繞代理式人工智能重構營運模式，還是在人工智能主導的全球經濟浪潮中承受落後的風險 。我們的研究顯示，孤立的人工智能實驗已達瓶頸。本地市場對代理技術的熱誠證明市場已準備就緒，但對銀行或保險業而言，單純依賴孤立且缺乏整合的人工智能工具會成為企業的負累。領先的機構正着手重塑整個工作流程，讓人工智能在自動化即時營運環境下承擔指定任務，在滿足客戶與監管機構要求的同時，縮小洞察與執行之間的差距 。」

銀行業：從提升效率轉向全面轉型

UiPath 的2026 年銀行與金融服務自動化現況報告指出，由於分散的技術投資及日益嚴謹的監管要求，許多機構正處於生產力危機中，現有模式亦難以為繼。因此，未來的出路在於從孤立的效率項目，轉向重塑企業範圍內的工作流程 。

代理式人工智能的轉型力量，在已不再單純專注於簡單自動化的全球領先企業中清晰可見 。例如，代理式人工智能可大幅提升帳單處理的速度和準確性，美國最大的按揭貸款機構UWM (United Wholesale Mortgage) 便已成功實現自動化處理90%的按揭貸款帳單。

代理式人工智能帶來的績效提升亦直接反映在業績上。全球金融服務供應商Wex透過讓人工智能代理執行複雜的金融任務，累計節省了270萬美元 (約 2,160 萬港元)，同時每年節省達70,000 小時。此外，Suncoast Credit Union透過自動化防範欺詐支票及自動生成監管敘述，亦節省了80萬美元 (約620萬港元)，彰顯了代理技術在保障營運安全方面的能力 。

在香港，這些數據為配合金管局「金融科技 2030」願景的現代化策略提供了清晰指引 。隨著監管機構日益強調人機協作 (Human-in-the-Loop) 及模型驗證，從傳統規則系統轉向人工智能驅動的監控，將有助本地銀行在日益複雜的反洗黑錢和反恐融資領域中保持領先地位 。

保險業：從試點走向大規模應用

在保險領域，轉型反映出企業意識到單純的自動化已不足夠 。UiPath的2026 年保險業自動化現況報告中顯示保險公司目前優先考慮客戶的整體體驗旅程，而非孤立的應用場景 。核心焦點在於保單持有人及經紀的體驗，透過人工智能代理將來自電郵或影像等非結構化數據的初次損失通知 (First Notice of Loss) 標準化，以提高直通式處理 (Straight-through processing) 率。

對於透過中介銷售的保險公司，這種自動化亦正在改變其商業來源。透過將續保流程從季節性的緊急任務轉變為可重複的系統化流程，人工智能代理能夠主動標記投保文件中缺失的資訊，避免手動重複輸入，為核保人員節省大量時間 。這種轉變極具迫切性，因企業董事會期望代理式人工智能在投入生產後90到180天內產生實質成效 。

對於作為大灣區區域樞紐的香港保險市場而言，把包括 WhatsApp查詢到上傳醫療收據等多渠道索償自動化的能力，已成為提升客戶保留率及市場反應速度的關鍵 。

全新專為行業打造的代理式解決方案

儘管轉型潛力巨大，但研究亦指出許多保險公司和銀行的進度停滯不前，原因是他們僅將人工智能強加於現有流程，而非重新設計整個工作流程 。在香港這個極其重視數據及透明度的高度受規管市場中，協調層(Orchestration layer)是關鍵所在。它能確保在混合雲端環境中，每一個代理的行動均可觀察、可審計及可追溯，為企業提供專業且受控的技術路徑 。

事實上，金融機構正面臨監管要求更迭、欺詐風險增加，以及客戶對貸款體驗期望提升等多重壓力 。為了應對這些挑戰，UiPath結合近期對WorkFusion的收購，開發了全新專用解決方案：

• ·金融犯罪合規： 自動化分析師的工作流程，包括制裁篩選及負面媒體監控，將每項警報的研究時間從20分鐘大幅縮短至僅 1–2 分鐘，同時維持嚴格的審計標準。
• ·貸款解決方案： 與現有的貸款發放系統及核心銀行平台無縫協作，自動化處理貸款文件審查與驗證、風險分析及呈報流程。透過UiPath Maestro協調人工智能代理與人類決策，銀行可在無需對現有系統進行重大更換的情況下，加快貸款處理速度 。