保誠與阿里雲合作全新「AI核保師」快速回應客戶需求

2026-09-09 benny

保誠保險推出人工智能 (AI) 核保方案「AI核保師」(AI Underwriter)，此方案由保誠與阿里雲共同研發，旨在協助保誠理財顧問於數分鐘內獲取初步核保指引。保誠保險行政總裁林智剛表示：「AI有助我們更早洞察客戶需要並及時提供支援，提升服務透明度，為客戶帶來更理想的保障體驗。」

實用科技融入保險服務

林智剛表示：「『AI核保師』標誌著保誠與領先生態合作夥伴攜手合作，將實用科技融入保險服務的重要一步。我們與阿里雲合作，是因為我們深信，保險業的未來不僅取決於科技發展，更在於如何有效結合行業專業知識、值得信賴的合作夥伴，以及高效的執行力。對保誠而言，人工智能領導力的真正意義在於透過創新科技，為客戶及分銷夥伴帶來更簡便、快捷及優質的保險服務。」

左起：保誠保險首席客務營運及健康保障業務總監歐陽佩玲、保誠保險行政總裁林智剛，以及阿里雲智能國際業務副總裁、亞太北區域總經理袁志明。

「AI核保師」可於數分鐘內就承保、除外責任、額外保費或所需補充資料等問題，提供初步核保指引，協助理財顧問在提交申請前，更全面掌握潛在核保要求，同時讓客戶能更早了解申請情況，獲得更明確、安心的投保體驗。

「AI核保師」透過保誠深厚的核保專業知識，以及阿里雲先進的AI技術，讓保誠理財顧問可在即場輸入客戶的財務、健康、職業及居住狀況等資料後，透過對話介面即時獲取初步核保建議。

通義千問大模型＋保誠專業知識

「AI核保師」建基於阿里雲的全棧人工智能技術及雲端基礎設施，透過百煉平台使用通義千問大模型，結合先進的檢索增強生成技術（RAG），實現精準的數據處理、意圖識別及逐句依據溯源，整體準確率超過95%，幻覺率低於2%。此方案為保誠建立了統一且具高度擴展性的技術基礎，以支援其不斷演變的業務發展需要。此外，「AI核保師」能於不足三個月內完成開發及部署，亦有賴阿里雲的前沿部署工程師（FDE）服務模式，將專業工程團隊及專屬AI代理深度融入保誠的業務及技術開發流程。

阿里雲在金融與保險行業深耕多年，對行業的核心痛點、監管要求、以及雲計算和AI能真正創造價值的場景，都有一定積累。阿里雲智能國際業務副總裁、亞太北區域總經理袁志明表示，AI Underwriter從技術架構上看，核心是一套「企業知識庫 + RAG檢索生成」的解決方案。這套架構的本質，是把一個行業中高度依賴專家經驗、規則繁複、文件密集的決策場景，轉化為AI可輔助、可追溯、可擴展的能力。這種模式在多個行業都有應用空間。

阿里雲智能國際業務副總裁、亞太北區域總經理袁志明指出，阿里雲擁有的AI安全護欄 (AI Guardrails) 技術、企業級合規體系、以及對保險金融業務流程的理解，都能支持金融保險客戶更快更好的加速AI的開發和部署。

開發時間不足三個月

在「AI核保師」推出前，理財顧問進行初步評估或確認所需補充資料往往需時數天。保誠保險首席客務營運及健康保障業務總監歐陽佩玲表示：「『AI核保師』讓我們的銷售夥伴能更及時掌握初步核保結果，協助客戶更迅速獲得保障，同時支援保誠團隊作出更一致的專業核保決策。這亦彰顯了我們銳意重塑營運模式，透過『前沿部署工程師』，促進AI、科技及項目團隊與業務部門的緊密協作，共同開發實用及可擴展的AI方案。這已幫助我們將開發時間縮短至不足三個月，相較傳統開發週期，大幅提升了相關方案面世的效率。」

「AI核保師」不會取代核保人員的專業判斷，最終核保決定仍由保誠專業團隊在審閱所有相關資料後作出。左起：保誠保險首席客務營運及健康保障業務總監歐陽佩玲、保誠保險行政總裁林智剛，以及阿里雲智能國際業務副總裁、亞太北區域總經理袁志明。

「AI核保師」為保誠透過人工智能優化核保支援的第一步。未來，保誠計劃進一步將此方案擴展至銀行保險及保險經紀等其他銷售渠道，並逐步向核保團隊開放使用，以協助核保人員更快速、一致地審核申請個案。此外，「AI核保師」的知識庫亦將持續引入歷年核保數據及再保險公司的核保指引，讓系統能從更廣泛的核保經驗中學習，持續提升其準確度。