Airwallex：港企業願意用AI執行財務指示 惟數據與系統孤島成「自主金融」瓶頸

Airwallex委託Forrester Consulting進行的《建構面向AI時代所需的財務營運》報告顯示，香港企業在財務流程的AI應用上走在前沿，高達62%的香港企業已實現以多步驟或自主AI處理「財務規劃、分析及策略」工作，惟數據零碎化分佈於不同系統成「自主財務」瓶頸。Airwallex亞太區總經理陳君洋表示：「企業邁向自主金融的進程中有三大關鍵：先整合系統，再推動AI應用，並持續培育人才。」

受惠於區內跨境商貿及金融服務樞紐的角色，高交易量及標準化的財務流程為AI執行自動化操作提供理想環境。調查結果亦反映本港企業的AI應用已不再停留於試驗階段。隨著企業進一步推動自主金融發展，能否整合系統、統一數據管理及培訓所需人才將會是下一階段發展的關鍵。

AI的角色由輔助工具拓展至執行層面

在執行效率、流程管控及財務精準度對業務表現影響較大的財務營運流程中，香港企業展現較明顯的領先優勢。

香港企業於結構化財務流程中應用 AI 方面屬較早起步，已建立領先優勢。在數據質素較高、流程標準及業務規則明確的環境下，AI 已不再局限於提供建議，而是可以協助執行實際操作。

然而，相比財務規劃及資金管理等較多標準化流程的工作範疇，企業對於在跨境支付等複雜流程中應用AI仍較為謹慎，採用AI自主執行整個流程的情況並不普遍。在香港這個國際商貿中心，僅14%企業表示其跨境支付流程能於極少人手介入下完成。

企業積極推動AI發展及增加投資惟碎片化系統限制發展步伐香港企業對AI投資態度積極。近半數（45%）表示已完成財務營運流程全面數碼化，高於全球平均的34%；30%更計劃於未來12個月增加逾20%的AI相關投資。現時，企業面對的挑戰已不再是能否為團隊提供AI工具，而是如何擴大其應用規模。研究指出，整合分散的財務數據（64%）及不同系統（61%）是當中的主要障礙。不少企業由試驗階段邁向全面部署AI時，往往發現割裂的數據和工作流程正限制AI在大規模應用中發揮其應有成效。

研究結果反映全球市場普遍面對相同挑戰，亦顯示在自主金融發展的下一階段中，關鍵不在於部署最新的 AI 工具，而是在於建立可支援 AI 更廣泛及負責任應用所需的整合系統、良好的數據基礎及清晰的管治框架。

技能與營運模式將成為企業能否領先的關鍵

因應財務營運轉向 AI 驅動的執行模式，企業能否及早協助員工作好轉型準備，並調整其營運模式，將成為提升競爭力的關鍵。

香港企業的財務決策者已意識到人才挑戰，但很多並未採取行動：60%認為欠缺具備相關技能的人才是擴展AI應用規模的最大障礙，比例為所有受訪市場中最高；然而，仍有20%的企業尚未檢視其人力資源未來所需具備的技能，反映企業或未將相關認知轉化為具體人才規劃與準備工作。

隨著 AI 承擔的工作越來越多，財務專業人士的角色正在重新定位，得以進一步專注於監督、治理、處理例外情況和制定策略。要在自主金融領域脫穎而出，企業必須結合系統整合、員工技能培訓、職能重塑以及營運模式的轉型。

Airwallex正建構自主金融的全球基礎架構

Airwallex持續拓展其AI驅動的金融服務平台，協助香港以至全球企業向自主金融方向發展。除推出是次研究外，Airwallex亦將於未來數月公佈更多AI功能，而目前提供的相關解決方案包括：

• 涵蓋AI支出管理方案的Airwallex支出管理
• 協助管理財務營運的AI助理Kai
• 為Airwallex支付基礎架構提供內建AI功能的360收單升級，以實現更智能的支付體驗
• Airwallex首個消費者錢包Airi，旨在協助企業透過自主金融推動業務發展
• 讓第三方AI代理端對端操作Airwallex平台的工具套件Airwallex AgentOS

GoGoX及草莓網等企業已經採用Airwallex的AI解決方案，以簡化財務營運流程、改善全球支付，以及支持新市場業務拓展，印證AI與金融基礎設施如何相輔相成，協助企業加速邁向自主金融。

針對香港企業面臨「缺乏AI技能與人才」的挑戰，陳君洋指出，使用AgentOS等進階AI工具需具備技術門檻，為了協助未有相關AI人才的企業突破營運瓶頸，Airwallex積極與各地區的在地夥伴（Local Partners）及官方機構合作，協助企業完成技術落地。

至於信任與風險管理的疑慮，Airwallex設計了權限管控機制，企業可依據自身風險偏好進行設定，例如遊戲公司可授權AI自動發放數千筆小額款項，而傳統貿易公司處理大額資金時保留人工授權，藉此在自動化效率與資金安全之間取得平衡。

AI財務營運應用場景

針對企業如何將AI實際融入日常財務營運，陳君洋於記者會上分享了Airwallex解決方案與AgentOS的具體落地範例：

• 新員工自動核發員工卡：透過Airwallex AgentOS工具套件與企業工作流結合，當HR系統記錄新員工入職時，AI Agent便能自動生成一張具備預設額度的員工卡，加速整個流程。
• 報銷流程：透過AI支出管理簡化了企業的報銷流程，只需將政策文件上傳，AI Agent便能自主學習並掌握所有守則；當員工提交報銷時，AI會自動比對規則、即時判斷是否超額與合規，大幅省去繁瑣的人工設定與逐筆審核。