ZA Bank：首次單月盈利 上半年收入增46%
虛擬銀行扭虧為盈！香港數字銀行ZA Bank公佈2024年上半年財務業績，多項主要指標均錄得卓越表現，當中淨收入1 按年增長46%。ZA Bank更在7月首次實現單月扭虧為盈。ZA Bank行政總裁姚文松 (Ronald) 表示：「我們不斷努力拓展多元收入來源，並積極提升用戶信任，成功達致完全由業務驅動的增長和盈利。」
姚文松指出：「儘管宏觀環境充滿挑戰，今年上半年的業績維持強勁，反映我們專注於高質量增長和營運效率的策略取得成效。我們亦首度錄得單月盈利，足以印證香港數字銀行業務模式的強大和可持續性，讓我們可以穩步邁向持續盈利。」
2024 年上半年業績重點2
穩步邁向盈利
- 淨利息收入按年大增84%至超過HKD 2.07億
- 淨服務費及佣金收入按年增長38%至逾HKD 4,800萬
- 淨息差擴闊至2.21% (2023年上半年：1.87%)，高於香港零售銀行整體水平3
- 淨虧損率4 進一步收窄71.7個百分點；淨虧損減少45%，較去年大幅減少近1億港元
- 總資產於上半年增長43%至HKD 200億
多元產品線領導市場
- 零售用戶超過800,000 人，佔香港可使用銀行人口5 (Bankable Population) 的13%。同時，超過半數用戶設定ZA Bank為「轉數快」 (FPS) 預設收款銀行
- 客戶存款按年增長70%至HKD168億，今年上半年的增幅則為44%，主要受新存款產品 (包括高息錢罌和懶人錢罌) 以及香港首個行路賺息計劃「步步生息」等創新體驗帶動
- ZA Bank App目前提供超過150款投資基金，投資於基金的資產總值於上半年增幅達2倍。隨著美股交易服務在 2 月正式推出，加上香港首個股票回贈計劃StockBack，成為ZA Bank財富管理業務另一增長動力
- 商業銀行方面，2024 年上半年新開戶數目錄得60%增長。ZA Bank現已成為Web3生態圈的首選銀行合作夥伴，包括兩個香港持牌VATP (虛擬資產交易平台)。今年7月，ZA Bank更成為香港首間為穩定幣發行人提供儲備銀行服務 (reserve banking) 的數字銀行，進一步實踐我們「Banking for Web3」的願景
安全至上的銀行服務
- ZA Bank現時採用近20個金融合規科技、風險管理和資訊科技保安相關系統，其中近一半屬自家研發
- 風險控制效能較開業時提升了近400%，每日風控實時監測的交易數量現高達10萬條計
- 目前ZA Bank的風險管理及資訊科技保安等系統已發展到第三代技術，所有系統均24小時運作，全天候保障用戶資金安全
編輯垂注：
- 淨收入為淨利息收入、淨服務費及佣金收入、其他金融工具的淨收益/（損失）及其他收入之總和。
- 除另有說明外，數據截至2024年6月30日。百分比指按年增長率。
- 香港整體零售銀行在2024年上半年的淨息差為1.51%。資料來源：香港金融管理局。
- 淨虧損率為淨虧損除以淨收入。
- 「香港可使用銀行人口」指香港年滿18歲或以上的人口。截至2024年中，香港人口約為750萬（來源：政府統計處）。根據一般人口統計趨勢，約80%的人口屬成年人類別。根據這個百分比，2024 年香港約有600萬成年人口（來源：Statistics Times）。
