Adyen：嵌入式支付與金融業務創造1,850億美元市場

金融科技平台Adyen與波士頓諮詢集團 (BCG) 發佈了一份新報告，顯示「軟件即服務」(SaaS) 平台能創造高達1850億美元的市場機遇，其規模自2022年以來顯著增長了25%。BCG的分析顯示，這一市場增長受到有利的利率環境推動，因為銀行從賬戶中獲得的收入增加，而且整體銀行收入池亦在擴大。

嵌入式金融推動SaaS平台增長

• 除了支付功能之外，嵌入式金融業務現已成為「軟件即服務」(SaaS) 平台的重要增長引擎。
• 目前市場的滲透率尚不足20%，這意味著現在正是各平台進一步開拓這一收入池、滿足中小企業需求的最佳時機。
• 嵌入金融產品的SaaS平台預計可將其收入提升高達3至4倍。

中小型企業 (SMB) 對嵌入式金融的需求已經遠超過傳統金融機構所能提供的支付服務。這一需求的增長，加上市場的擴張，為SaaS平台嵌入更先進的金融產品(如商業賬戶、貸款及發卡服務)提供重大機會。考慮到這些產品的典型利潤率，大多數平台有機會將其當前收入提高至三倍或四倍。

「嵌入金融產品創造了雙贏的局面：SaaS平台透過滿足中小型企業未被重視的金融需求，深化用戶關係並開辟新收入來源，」Adyen平台與金融服務副總裁Blake Breathitt如是說。「我們的研究強調了SaaS平台把握嵌入式金融機會的時機，以保持競爭力，否則將被淘汰。對於SaaS平台而言，這是一個龐大的市場機會，因為各平台在現有生態系統中具備理想的條件來提供這些服務。」

中小企業不久的將來使用全面嵌入式金融產品

市場對中小企業的需求強勁，已有50%的中小企業表達了很可能在不久的將來使用全面嵌入式金融產品，進一步鞏固了其增長潛力。

我們注意到中小企業希望在其SaaS平台中使用更廣泛的金融服務，特別是超越簡單現金預付款或緊密整合在應收應付工作流程中的活期賬戶的貸款，」BCG支付與金融科技業務創辦人Stefan Dab表示。

報告指出，頂尖平台目前超過50%的收入來自嵌入式支付和金融業務，並強調嵌入式金融將成為SaaS的下一個關鍵增長動力。為了在日益競爭的市場中脫穎而出，各平台必須考慮在其產品中整合金融服務。

Adyen和BCG的報告為有志於在嵌入式金融領域取得成功的SaaS平台提供了一份策略手冊。報告概述了可行的洞見分析，包括如何使產品與傳統銀行區分開來、優化市場進入策略以及建立有效的夥伴關係以推動增長。

我們與波士頓諮詢集團(BCG)合作，重新評估2024年SaaS平台嵌入式金融的現狀，針對約30個領先平台和來自北美、歐洲及澳洲約2,000家涵蓋餐飲、零售和酒店等八個行業的中小型企業進行了定量和定性研究。