Wise在港推出Wise Business 跨境付款23種貨幣

跨境支付科技公司Wise在香港推出國際商業帳戶，讓本地中小企管理超過40種貨幣，助他們境外擴張業務。Wise聯合創辦人及行政總裁Kristo Käärmann表示：「香港是對外貿易城市，也是亞洲金融中心，對跨境交易及支付服務有龐大需求，特別是中小企。」透過簡單易用的Wise Business帳戶，香港企業可接收超過23種貨幣的跨境付款，並享有以市場匯率中間價兌換款項，降低支付成本。

香港特別行政區政府財經事務及庫務局副局長陳浩濂先生, 太平紳士出席Wise Business國際商業帳戶發布會時提及：「Wise在香港的擴張展現香港金融科技生態系統充滿活力，以及鞏固其作為全球金融中心的地位。」

逾半香港中小企每周跨境付款

Wise委託研究機構，向200多名香港中小企 (員工人數少於100人) 的財務決策者進行調查，以了解其所屬機構的跨境支付狀況。調查顯示，接近全數 (96%) 受訪者在過去六個月內有從境外收取或支付款項。當中超過一半 (52%) 受訪者表示，他們每周都會進行跨境付款。

調查也反映香港中小企對跨境付款的需求將有所遞增。過去6個月曾進行跨境交易的受訪者預計，其所屬機構未來在多個領域的跨境交易均會增加：56%預計海外業務合作夥伴會帶來更多交易，55%預計來自客戶的付款數目增加，而53%預計會向境外供應商付款的款項會增加，47%則計劃設立新的海外實體公司。

去年港企因匯率溢價損失257.5億港元

然而，高昂的費用、複雜的流程和低效率持續為企業帶來挑戰：

• 隱藏費用推高成本：傳統銀行的收費結構普遍不透明，使企業難以明瞭其支付成本。調查顯示，僅 41% 受訪中小企業知道全球交易包含未披露的匯率溢價。這些通常未披露的溢價將積小成多。Wise另一項研究^[1]顯示，香港企業在2024年因匯率溢價損失高達257.5億港元^[2]，突顯透明定價和降低費用的必要性。
• 差劣的支付體驗損害企業經營：85% 受訪中小企財務決策者表示，差劣的支付體驗對業務帶來負面影響。繁瑣流程是的受訪中小企（57%）面臨的最大挑戰，包括因使用多個供應商和難以跟蹤交易狀態，其次為交易金額不明確（41%）、交易耗時超過一天（37%）和費用昂貴（35%)。

Wise Business國際商業帳戶有效解決痛點

透過使用Wise Business國際商業帳戶，中小企的跨境支付可以更快、低成本、方便和透明，使員工和管理層將精力集中拓展業務。與傳統銀行的解決方案不同，Wise Business無須任何開戶費用、無最低餘額要求和無每月訂閱費用，並提供多元功能以便中小企進行跨境交易：

• 使用本地賬戶接收全球款項
  • 透過超過9種主要貨幣如美元、英鎊、歐元、新加坡元等本地賬戶，快速收款且無需支付費用^[3]。這有利中小企與國際客戶合作，或從電商和網上平台提取收益。
  • 透過SWIFT接收14種以上其他貨幣，如人民幣，覆蓋範圍更廣且收費完全透明。
• 輕鬆匯出及管理超過40種貨幣
  • 中小企可立即使用收到的款項，例如以相同貨幣支付供應商，無需支付額外的兌換費用。中小企亦可將款項發送至全球，或將款項兌換為另一種貨幣。所有交易均以市場匯率中間價進行，且手續費低且透明。
    • 65%經Wise處理的跨境交易可於20秒內即時到帳，全球交易的平均手續費僅為0.59%^[4]。
• 使用多種工具以簡化全球支付
  • 與Xero和Quickbooks等會計軟體整合，以便自動對賬
  • 批量付款功能，一鍵可支付多達1,000名收款人
  • 免費生成專業發票並追蹤發票狀態
  • 創建專屬的Quick Pay快速支付連結和二維碼，方便消費者和客人以多種貨幣重複支付

Wise香港業務拓展主管陳佩芬 (Angel Chan) 表示：「對於香港中小企而言，簡化多幣種交易對於實現全球擴展極為重要。我們的調查發現，近半香港中小企重視便利性 (55%)、即時 (51%)、具競爭力的匯率和低手續費 (均為48%) 的跨境交易，惟跨境付款的效率低和費用缺乏透明度仍然是重大挑戰。Wise Business國際商業帳戶的推出為中小企提供了一個更快捷、實惠、方便和透明的方式，一站式管理全球支付，以便團隊專注於業務拓展。中小企佔香港企業總數超過98%，在經濟中扮演著重要角色。我們很自豪能支持他們的全球發展抱負，幫助他們輕鬆實現規模擴展。」

聯繫遊客與當地攝影師的旅行攝影平台KaChick聯合創始人Larry Lam表示：「跨境支付過往相當繁複，高昂的手續費、緩慢的交易速度和匯率溢價，帶來不必要的成本和延誤。不論是支付海外攝影師費用，或與海外夥伴合作，擁有一個帳戶來管理所有跨境交易將帶來重大改變。Wise快捷、便利且具成本效益，幫助我們節省約兩成手續費和行政時間。這種效率的提升，讓我們得以專注於擴展業務，從而在去年為我們帶來高達五倍的業務增長。」

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^[1] Wise於2024年9月至11月，委託Edgar Dunn& Company為進行的研究

^[2] 以1 美元 = 7.8029 港元的匯率，將 33 億美元換算為257.5 億港元

^[3] 大部份貨幣交易無需支付費用。收取美元匯款可能涉及費用

^[4] Wise 2024年第四季更新