SAS研究：AI掀淘汰戰！智能銀行五大關鍵策略
面對不斷加劇的經濟波動、嶄新科技，以及迅速崛起的數碼競爭對手等多重壓力，全球金融機構的生存壓力愈趨嚴峻。由數據分析與人工智能軟件供應商SAS支持、Economist Impact進行的最新有關銀行業未來研究報告，警告銀行必須立即採取行動以應對AI迅速發展的未來，否則將面臨被淘汰的風險。
這項Intelligent Banking : The Future Ahead報告，匯集1,700名遍及六大洲的高層管理人員的調查數據，以及與特選銀行業與金融科技領袖深度訪談的精闢見解，為不同大小規模的銀行業機構提供具前瞻性的指引，協助其在現今數碼智能轉型浪潮中掌握先機。
SAS風險、欺詐及合規高級副總裁Stu Bradley表示：「面對監管碎片化、顛覆性科技發展，以及愈趨相互關聯且持續加劇的風險等因素影響下，未來十年將成為銀行業關鍵的轉型期。要在『數碼智能時代』中生存並進佔領先地位，金融機構必須透過鞏固數據的管治，並實現具有誠信的創新，方能大幅提升客戶的信任。」
科技帶來機遇亦同時存在風險
研究更發現，生成式AI（GenAI）的應用已近乎全面普及，99%的受訪高管表示已實行某程度的GenAI技術應用。然而，不少金融機構在實現具體回報均面臨挑戰，超過半數的高管坦言，其機構的早期GenAI部署項目所帶來的財務收益相當有限，甚至近乎零。
此外，儘管生成式AI能有效提升欺詐偵測能力，但不法份子同樣利用這項技術進行「深度偽造」（deepfake）及合成身分，令傳統偵測方法難以招架。近80%受訪高管預計，網絡攻擊、金融欺詐及犯罪將於未來十年對其機構的營運帶來重大的衝擊。因此，金融機構必需建立一個以穩健數據管理及管治架構為基礎的先進AI防禦系統。
然而，猖獗的金融欺詐只是眾多潛在危機的冰山一角。
Economist Impact政策與洞察總監Melanie Noronha指出：「生成式AI能帶來實際效益，如簡化營運流程及提升個人化客戶體驗等，但同時亦伴隨重大的營運風險、道德隱患與合規挑戰。因此，銀行在推動每項創新項目時，必須保持高度警覺。」
風險管理：再不能因循守舊
現今的宏觀經濟動盪，帶來利率波動、流動性壓力及金融體系分裂等問題，同時令智慧風險管理成為金融機構韌性策略的核心。報告分析結果顯示：
- 利率波動揭示流動性風險狀況，削弱固定收益資產的市場價值，並導致客戶存款縮減。
- 為回應相關挑戰，銀行正積極部署人工智能（AI）技術，以進行動態壓力測試、流動性風險建模及即時風險分析。
- 由於數據私隱、AI及網絡保安等領域的監管架構日趨分散，導致跨境合規風險不斷加劇。
Noronha續指：「銀行必須將靈活的風險管理融入其數碼及營運轉型的各個層面。面對市場日新月異的急劇變化，韌性不僅是防禦機制，更是推動業務增長及創造競爭優勢的催化劑。」
管治與法規推動創新
大部份銀行管理人員（68%）並不將法規視為限制，反而認為針對AI、開放式銀行，以及區塊鏈等新興技術的監管規範，是推動創新的關鍵動力。
清晰明確的監管架構，有助銀行加快應用負責任科技，同時提升客戶信任度，並確保法規遵循。人工智能監管架構亦可作為發展藍圖，用於整合如量子運算等未來的創新項目。
為進一步加強管治，各大銀行正積極實現AI道德原則、跨團隊合作，以及風險監控與報告自動化。例如，渣打銀行及星展銀行等領先金融機構，正建立專屬的 AI管治模型，務求在創新的透明度與公平性之間取得平衡，並為負責任創新樹立業界的新標準。
競爭重新定義銀行業格局
傳統銀行預計將面臨日趨激烈的競爭，無論是來自數字銀行、金融科技顛覆者、領先科技巨擘，或是央行數碼貨幣等。為應對挑戰，眾多銀行正積極推動嵌入式金融計劃，以開拓新收入來源。
儘管如此，建立策略性合作夥伴關係，尤其與金融科技機構及領先科技巨擘，仍是擴大創新規模及開拓新客源的最快捷徑之一。然而，成立合作夥伴關係亦同時存在風險 — 約四成三的受訪高管指出，與第三方共享數據是一大隱患。
報告指出，銀行正積極採取聯合管治機制、制定清晰的數據處理規範，並整合網絡安全措施，以應對相關風險，確保合作安全。
Noronha續稱：「對於傳統銀行業機構而言，固步自封的惰性成為其發展的重大威脅。若銀行未能將科技、管治及人才轉化為真正以客為本的創新，最終或會被市場淘汰。」
銀行業發展攻略：未來創新發展的五大關鍵策略
《Intelligent Banking : The Future Ahead》是Economist Impact及SAS繼2022年年底首次攜手發佈的《Banking in 2035》研究報告後的延伸跟進報告。
雙方合作發表的這份最新報告指出，在智能銀行時代中穩佔領先地位的五大關鍵策略：
- 加強數據及AI管治機制，以推動合乎道德的創新，並提升營運韌性。
- 透過提高透明度、確保數據安全及實現合乎道德的AI實務，以建立客戶信任。
- 促進跨職能協作自動化，簡化合規流程。
- 積極尋求與金融科技機構及領先科技巨擘建立策略性合作夥伴關係，以擴展業務覆蓋範疇及能力。
- 透過提升人才技能及實現基建現代化，加快企業創新。
SAS全球金融服務總監Alex Kwiatkowski表示：「未來不會等人，領先銀行業機構亦不能原地踏步，停滯不前。那些目標為本，並以數碼智能及負責任創新推動創新發展的銀行，不僅能加強其自身的韌性及市場相關性，更將可協助重新定義業界的標準，並為未來發展奠下穩固的基礎。」
