Airwallex：96%香港中小企曾面臨現金流危機

全球支付供應商Airwallex發布最新調查報告顯示，香港是受現金流危機影響最嚴重的地區，在受訪的500名香港中小企東主及決策者中，高達96%過去12個月內曾面臨現金流危機，遠高於其他市場。

35%中小企難獲取銀行貸款

政府中小企「百分百擔保特惠貸款」計劃亦反映近似趨勢，該計劃於今年5月中的壞帳率達15.6%，且預計會進一步上升¹。香港金融管理局近期亦指出，今年第二季有35%中小企表示較難獲取銀行貸款，按季上升10個百分點，突顯企業在尋求外部支援時面臨的難度不斷增加²。

Airwallex調查顯示，在受訪的500名香港中小企東主及決策者中，高達96%受訪者表示過去12個月內曾面臨現金流危機，比例遠高於其他受訪市場，包括新加坡 (76%)、澳洲 (77%)、英國 (80%) 及美國 (71%)。在這些受訪者當中，52%指出營運成本持續上升，當中包括薪酬、租金及水電費用，是導致現金流危機的主因。其次為銷售下滑或合約流失 (48%)，另有40%歸因於信貸或外部融資受限。

動用儲蓄及私人借貸應對

面對現金流危機，許多中小企正轉向個人資金及高風險財務措施。超過一半 (54%) 受訪者表示曾動用個人儲蓄支付營運開支，47%則表示曾申請商業貸款以應付資金短缺。

值得關注的是，38%的受訪者承認曾依賴個人信貸，另有22%表示曾向親友借貸，反映中小企東主正承受沉重的財務及情感壓力。

中小企應對現金流問題的五大方法：

• 動用儲蓄 – 54%
• 申請商業貸款 – 47%
• 應收帳款融資 – 42%
• 個人信貸（如貸款及信用卡）– 38%
• 親友提供的私人借貸 – 22%

延遲付款造成重大財務損失

客戶延遲付款及因而引伸的高昂成本一直困擾香港中小企東主。41%受訪者表示，遲付款項每月為其帶來至少2,000港元損失，折合全年累計達24,000港元。

雖然財務負擔對企業成敗影響重大，但追討逾期付款同樣耗費企業東主大量時間。近六成 (58%) 受訪者坦言每月花費最多5小時追收逾期帳單，另有近30%表示需時6至10小時，該時間本可用於投入業務營運及發展。

面對拖欠款項的客戶，中小企採用了不同的措施：

• 46% 發送提醒及主動跟進聯絡
• 42% 徵收逾期費用或利息
• 40% 提供分期付款方案或重新協議條款
• 36% 採取法律訴訟
• 34% 轉交債務追討或催收機構處理

整體而言，61%中小企表示偶爾會放棄追討未收款項，超過十分一 (17%) 則經常如此，反映不少企業已難以承擔此類收入損失。

Airwallex亞太區總經理陳君洋表示：「中小企是香港經濟的重要支柱，但由於成本上升及客戶付款不穩定，許多企業正處於險境。現金流短缺不應成為企業東主動用個人儲蓄或增加不必要負債的原因。這些調查結果反映市場迫切需要更完善的工具和支援，協助中小企更有效及可持續地管理財務。」