麥肯錫：七成港人憂退休儲備不足急需專業指引

2025-09-19 benny

香港人口高齡化趨勢加劇，2023年65歲或以人士已佔全港人口五分之一，預測到2046年香港65歲以上人口將佔整體的36%。這一人口結構轉變，顯示出策略性退休規劃對個人、企業乃至政策制定者的重要性。麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理石煒麟表示：「對金融機構與保險公司來說，現時為重新思考退休解決方案的關鍵時刻。」

全球諮詢公司麥肯錫 (McKinsey) 於2025年7月進行一項關於退休規劃的調查，成功訪問了1,245名香港居民，深入探討不同年齡層在退休準備方面的需求與挑戰。調查結果圍繞35歲及以上受訪者退休時的財務管理、醫療保障及生活模式偏好等方面，揭示出關鍵洞察。

麥肯錫全球董事合夥人兼香港區總經理石煒麟 (左)、麥肯錫香港分公司副董事合夥人葉茜玉女士 (中) 及麥肯錫香港分公司資深董事合夥人兼亞洲保險業務主管Bernhard Kotanko (右) 揭示香港退休調查趨勢，包括退休時的財務管理、醫療保障及生活模式偏好等等。

麥肯錫香港分公司資深董事合夥人兼亞洲保險業務主管Bernhard Kotanko指出：「調查展示出嚴峻的現實：七成港人憂慮退休後積蓄耗盡，五成缺乏明確的退休規劃。此調查及時而全面地呈現出港人對退休的看法與槪況，涵蓋財務預備、醫療健康與理想生活模式等多個範疇。這些發現顯示理財顧問與保險專業人士需要關注的重要契機。透過推動積極財務規劃與醫護方案，我們將令銀髮世代更獨立自主及具安全感，讓他們活得更豐盛。」

急需尋求專業財務建議、提早規劃

麥肯錫最新報告的核心發現：

高達70%的受訪者擔憂儲備不足以應付退休生活，其中50%更缺乏明確的退休計劃，反映港人的退休財務準備明顯不足。
調查顯示三分之二受訪者預期在60歲後退休，20%計劃65歲後仍繼續工作。然而，近40%對現有投資能否滿足退休目標缺乏信心。
僅16%的55至65歲受訪者和23%的65歲以上受訪者已儲備超過1,000萬港元的退休資產。然而，金融機構則建議必須擁有2,000萬港元的投資組合，才可實現舒適的退休生活。
三「不」財務儲備困境：
- 能力不足：40%因財務負擔難以儲蓄。
- 知識不足：37%缺乏專業顧問指引，32%認為退休規劃工具過於複雜。
- 意識不足：33%無暇進行退休規劃，28%認為退休離自己太遙遠。
與傳統依賴親友建議的模式相比，港人對銀行客戶經理 (51%) 和保險代理人 (50%) 等專業顧問的信任度更高。此外，社交媒體平台 (44%) 及親友或同事 (33%) 的意見亦受到高度重視。

居家安老意願，推動居家醫護解決方案需求

高達86%受訪者明確表示希望退休後可居家安老，從而帶動對居家醫護、個人護理支援及智能家居解決方案的龐大需求。
調查顯示大多數受訪者願意支付相關服務，包括：
- 居家醫護服務 (49%)。
- 個人護理支援 (45%)。
- 家居清潔 (43%)。
- 家居改造與智能監測系統 (40%)。
- 交通支援服務 (39%)。
此外，調查顯示受訪者對於支付傳統與創新醫療解決方案均表現出高度的意願，當中包括慢性病管理與先進治療方案的需求持續增長，反映出市場對多元化醫療服務的迫切期待。

樂意投資於財務管理、醫療保健與生活整合解決方案，滿足個人需求

相較於年輕族群， 65歲以上的受訪者對於醫療科技解決方案的支付意願高出10%至20%。
該年齡層人士愈來愈樂意投資於創新醫療服務、慢性疾病管理及維持理想生活質素的服務。
調查顯示，退休生活的重點在於「生活質素」，而不單是追求長壽。30%的長者願意每月支出1萬港元於提升生活品質的項目，而25%則願意每月花費3,000至1萬港元於相關開支。