Visa揭示2026年從代理式商務到互通支付的新藍圖

全球電子支付公司Visa發布2026年支付趨勢的預測。基於2025年人工智能 (AI) 及Web3等科技融合驅動的變革，Visa預計今年在商業、貿易及金融體系的演變將進一步加快。香港將繼續作為支付創新樞紐，實時及流動支付亦將持續發展，以滿足企業與消費者的需求。

2025年已為支付領域的迅速發展奠定基礎，預計2026年將以前所未見的步伐全速演變。隨著數碼基礎設施進一步完善、監管環境逐漸成熟，同時流動裝置和運算技術有更廣泛的應用，將為社會帶來重大的變化，重塑大眾和企業與資金互動的方式。

重塑2026年支付領域發展的四大趨勢

趨勢一：代理式商務 (Agentic Commerce) 邁向主流，企業應用逐步成形

AI與商務的融合，正重塑消費者與企業的消費決策方式。預料電子商貿將邁向AI主導的代理式商務，由AI代理代表消費者自動完成搜尋、購物及消費支付等流程。

生成式AI平台已展現其推動零售流量的潛力。美國多個平台於2025年7月錄得網上零售流量按年飆升4,700%。亞太區匯聚超過2億間企業，亦是世界最大的出口地區，全球80條主要貿易走廊中有70條連接該地區市場。在數碼化及流動優先的環境下，亞太區將在AI驅動商務方面迎來重大轉變。

市場對AI代理的需求日益增加。這些代理能夠理解商業意圖、協調工作流程，並縮短支付所需時間。這需求不僅源自於消費者平台，同時B2B(企業對企業)亦正朝向「消費化」(Consumerisation)趨勢發展。同時，新一代企業決策者期望在B2B交易中實現如消費者支付般簡單、安全且無縫的體驗，從而進一步增加對AI驅動解決方案的需求。

踏入2026年，代理式商務將會有更廣泛的應用，市場上亦將出現更多由AI驅動的體驗。升級後的Visa Intelligent Commerce (Visa 智能商務解決方案) 整合API和方案套件，包括新的Trusted Agent Protocol (代理安全機制)，以及採用低程式碼 (Low-code) 的架構，協助商戶辨識可信賴的AI代理，為交易雙方建立信任。Visa計劃於2026年初推出多個代理式商務試點，加快其在香港支付生態系統中的應用，並推動數碼商務的新一輪創新。

趨勢二： AI時代下，雙刃劍效應全面爆發

隨著商務活動持續引入AI技術，網絡詐騙手法亦隨之快速進化。騙徒可透過如深度偽造 (Deepfake)、偽造身份(Synthetic IDs)，甚至代理式AI等技術進行詐騙。

身份安全將在2026年成為抵禦詐騙的關鍵防線。詐騙手法日益精密，促使公私營機構，包括銀行、商戶、金融與政府機構的跨界合作持續深化，攜手打擊詐騙。相關研究指出，全球網絡犯罪所造成的經濟損失，預計在2029年將達到15.6 萬億美元 (約121.7萬億港元)，當中自動化程式 (Bots) 佔據全球網絡流量的37%，成為助長此類犯罪活動的主要渠道之一。亞洲亦為全球詐騙損失較高的地區之一，對整體環球經濟增長造成衝擊。

因此，Visa正透過大規模智能分析、實時風險管控與全球管治框架，引領業界應對挑戰。僅在2024年，Visa透過超過300個AI模型及90多種工具，便成功阻截逾400億美元約 (3,120億港元) 的詐騙交易。同時，Visa亦積極開發全新安全框架如Know Your Agent，以支援代理式商務的風險管控。

展望2026年，安全且可靠的身份驗證機制將成為關鍵競爭優勢。Visa亦持續以多層次安全架構為核心，推動關鍵防護措施，當中包括：

• 加速代碼化技術 (Tokenisation) 應用：此技術以專屬加密代碼取代傳統的支付卡號碼，有效保障支付認證安全，讓消費者安全將支付卡資料儲存於他們所信任的電子錢包和AI代理中。相比主帳號 (PAN) 為本的交易，運用代碼化技術支付可將詐欺率降低34%。

• 善用生物識別技術：透過驗證消費者的指紋或面部特徵等生物識別技術，能實現更安全的支付體驗。相比手動輸入一次性密碼 (OTP)，生物識別驗證可將詐欺率降低多達50%。
• 保障安全的支付生態系統： Visa於過去五年已投資超過120億美元 (約936億港元) 於強化技術與基礎設施，並推出如Visa Network Defense等創新防詐騙服務，為各類支付與商務場景提供全面性的安全防護。

趨勢三：告別手動輸入結帳流程

隨著電子商貿日趨成熟，手動輸入信用卡資料及安全碼的結帳方式正逐漸變成歷史，而消費者亦期望有更快速、更可靠及更安全的結帳體驗。Visa的研究顯示，亞太區六成受訪者在過去一年曾遇到至少一次信用卡付款問題，包括忘記卡資料或未即時收到一次性密碼，不僅影響消費體驗，也為商家帶來交易流失的風險。

為應對市場需求，Visa於2025年宣布擴展Click to Pay服務，推動更流暢無縫的電子商貿結帳體驗。Click to Pay透過代碼化技術及生物識別驗證機制，省卻手動輸入資料，既提升結帳效率，亦加強交易安全，確保付款過程安全迅速。Click to Pay已拓展至各大發卡機構和支付服務供應商，可望帶來嶄新的結帳體驗標準，開啟更無縫的電子商貿新時代。

趨勢四：以互通支付創造更無縫的體驗

亞太區一直是全球支付創新的核心樞紐，從電子錢包、二維碼支付及實時支付 (RTP) 網絡，皆已深度融入區域內的經濟與生活場景。隨著電子支付日益普及，消費者與企業都在不同情境與裝置中使用並管理各種支付工具與資產形式。

展望2026年，現金、支付卡、電子錢包與電子貨幣之間的互通性將成為亞太區支付領域發展的主軸，以確保終端用家能跨平台、跨貨幣、跨境無縫地使用、轉移與管理資金。

隨著亞太地區持續邁向以數碼優先、流動為核心，並逐步引入AI應用的發展階段，預期將有更多政府與企業聯手加速推動支付生態系統的互通性。例如，Visa推出的Scan to Pay解決方案，能讓消費者可透過電子錢包於各大熟悉的商戶完成支付。同時，發卡機構及支付平台則持續升級基礎架構，更透過與Visa及雲端金融交易平台Pismo等夥伴合作，引入雲端原生 (Cloud-native) 及API優先的系統，提升整個支付基礎設施，並提供整合、以數碼體驗為核心的支付服務。

2026年將標誌著支付新時代的開端，為更無縫、高效且互通的全球支付生態系統奠定基礎。