Sumsub：74%加密貨幣平台更重視驗證準確度而非速度

全球驗證服務及反欺詐企業Sumsub近日發布第四份年度《加密貨幣行業狀況報告》，就從事加密貨幣的企業於2026年拓展業務時，如何在加強反欺詐措施、應對日益嚴格的監管要求，以及維持順暢用戶體驗三者之間取得平衡，提供獨有的數據分析和見解。

加密貨幣服務用戶體驗演變

報告顯示，加密貨幣服務提供者在2025年面臨的三大驗證挑戰包括系統誤判真實或偽冒身分 (佔60%)、驗證時間過長以及用戶體驗欠佳 (各佔58%)。儘管接近四分之三的加密貨幣企業將驗證準確度列為首要考量，平衡帳戶設立速度以及整體用戶體驗仍然至關重要。

Sumsub的內部數據分析亦顯示，加密貨幣行業積極提升驗證準確度、改善內部流程，並引入更先進的驗證技術。相關工作已取得成效，在同時應對更嚴格的監管要求以及愈趨精密的欺詐手法下，全球整體用戶驗證通過率仍持續穩步上升，平均達到94%，較2024年上升一個百分點，意味著數以百萬計的真實合法用戶成功通過驗證。

亞太地區的驗證通過率近年亦持續按年平穩上升一個百分點，由2023年的92%提升至2024年的93%，並於2025年進一步升至94%。此趨勢顯示加密貨幣服務及產品已有效改善驗證流程及文件要求，協助真實用戶於首次提交資料時順利完成驗證，相關成效在香港等身分證明制度成熟、標準嚴謹的市場尤其明顯。

全球用戶的平均驗證時間由2024年的22秒縮短至2025年的19秒，按年下降14%，反映用戶重試次數減少，驗證流程亦持續改善。儘管多個亞太地區市場正收緊相關監管條例，例如香港於2025年9月起要求從事虛擬資產相關活動的中介機構，全面遵循適用於持牌法團的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，涵蓋客戶盡職審(CDD)、身分驗證、資金來源審查、政治人物及制裁名單篩查 (PEP／Sanctions Screening)，以及虛擬資產轉移法規 (Travel Rule) 等合規要求，使加密貨幣平台需在驗證流程中加入更嚴謹的審查措施，以配合新發牌制度、穩定幣相關監管框架以及反洗錢與反恐融資規定，並同時應對深度偽造及合成身分等新興風險，區内平均驗證速度依然能夠維持於19秒。

另一項值得留意的趨勢是用戶體驗正逐步與合規要求融合。愈來愈多加密貨幣平台正為未來業務發展作好準備，並更廣泛部署免文件身分驗證及可重用身分驗證解決方案：前者協助用戶毋須提交文件即可完成設立帳戶；後者則允許用戶在不同平台進行身分驗證時無需重複上傳相同文件。預料2026年跨境帳戶設立場景及相關監管預期日趨複雜，惟業界仍有望維持較高的用戶驗證通過率。

Sumsub聯合創辦人兼行政總裁Andrew Sever表示：「加密貨幣行業已進入一個更重視營運穩定、而非單純追求擴張速度的發展階段。市場於2025年關注的核心問題，已由『企業能增長多快？』轉為『企業能否在嚴格監管環境下穩健擴展？』。監管合規、反欺詐能力與帳戶設立效率已不再是各自獨立的議題，而是彼此緊密相連的系統性挑戰。展望2026年，企業必須在產品及基礎架構設計的初期階段，便考慮可靠程度，方能實現持續而穩定的發展。」

加密貨幣欺詐趨勢

全球整體詐騙率於2024年至2025年間大致持平，惟各地區發展趨勢呈現分歧，其中亞太地區詐騙率按年大幅上升65%至3.3%；歐洲則錄得8%的輕微升幅，欺詐率維持在全球最低的1.4%。拉丁美洲欺詐個案數量下降7%至1.4%，與歐洲同屬最低水平；非洲詐騙率下跌28%至2.6%；而北美地區的跌幅最為顯著，按年減少38%至1.6%。

2025年，加密貨幣平台普遍面對欺詐風險：55%的受訪企業表示曾遇到欺詐事件，其中25%稱曾遇到最少一次欺詐，30%更多次受欺詐影響。現代欺詐行動已不再依靠單一手法，而是同時運用社交工程、合成身份及錢騾網絡，以規避監控措施，並利用身分驗證及交易監測流程中的漏洞，使欺詐從一系列零星事件演變為具針對性且能夠持續的威脅。為應對相關風險，超過一半 (57%) 的全球受訪加密貨幣服務供應商表示會優先投放資源在應用AI驅動的詐騙監測，另有51%表示會增加更多資源引入先進的詐騙分析與監控技術。

最新全球監管動向

隨著防範欺詐的挑戰日趨複雜，2025年至2026年成為全球加密貨幣監管的轉折點。各地監管機構的措施正由政策框架，果斷進一步發展成實際執法與落實層面，涵蓋虛擬資產轉移合規、加密資產稅務申報制度 (CARF)、穩定幣監管、虛擬資產服務提供者 (VASP) 發牌制度等。

其中，虛擬資產轉移合規正由平台的競爭優勢，轉變為市場的基本要求。51%的全球受訪平台已全面就緒 (23%)或正積極落實 (28%) 財務行動特別組織 (Financial Action Task Force) 第16條建議，另有43%表示不確定其整合進度。亞太地區的準備程度則更為成熟，93%的平台已全面合規 (44%)、正在落實相關方案 (37%) 或計劃滿足此要求 (12%)，僅有7.3%的受訪企業表示不確定相關進度。

除虛擬資產服務提供者、虛擬資產交易平台 (VATP) 及法定貨幣穩定幣發行人的現行發牌制度外，香港亦計劃於今年內為場外交易 (OTC) 加密貨幣交易商、經紀及託管機構引入發牌要求，反映合規已不再停留於概念層面，而是成為企業營運的必要條件。加密貨幣行業正步入受規管的成熟階段：2026年影響業務增長的三大因素為監管審視、精密型欺詐壓力，以及企業如何能夠大規模地提供合規而流暢的開戶體驗。

Sumsub首席業務增長總監Ilya Brovin表示：「受規管的成熟階段並非單純意味著業界面對更多規則，而是在建立更穩健可靠的系統。平台必須把驗證融入產品設計的核心，並確保自動化流程受嚴謹管理、具高透明度高和可問責，才能領先業界。在AI代理迅速普及的時代，關鍵挑戰在於驗證技術供應商如何持續以AI驅動的驗證能力應對和領先AI欺詐，同時不影響用戶體驗或審計透明度。企業若能成功處理這項長期挑戰，不僅能符合監管要求，更會是在制定加密貨幣行業中可信的新一代標準。」