ZA Bank吳忠豪：由數據共享走向體驗 以人為本創新路線
ZA Bank行政總裁吳忠豪 (Calvin) 於2025年香港金融科技週出席專題論壇，就「開放銀行與IADS的創新與協作」展開深入討論。Calvin分享ZA Bank如何將跨銀行賬戶數據共享 (IADS) 技術，轉化為貼近用戶生活的實際功能，闡述ZA Bank對未來開放銀行生態的展望，並呼籲業界以合作推動開放銀行真正落地。
從共享到體驗 IADS應用走進日常理財
ZA Bank一直以「Your Future Bank for Now」為願景，致力以創新科技打造簡單、快捷方便、智能及以人為本的銀行體驗。IADS的出現為用戶提供更多自主權，亦為銀行產品設計帶來全新可能。
Calvin指出：「IADS的價值不止於資料共享，而在於如何將這些數據轉化為真正方便客戶、幫到客戶的日常功能。」為實現這個理念，ZA Bank推出以IADS支援的零售貸款即時批核功能，用戶只需授權共享其他銀行賬戶資料，無需上載文件，即可自動完成信貸評估並獲得即時批核。
此外，ZA Bank計劃進一步將IADS應用於日常理財場景，例如：
- 一鍵設定eDDA作自動還款，簡化操作；
- 根據用戶出糧日自動調整還款日，提升靈活性；
- 推出基於數據分析的個人化理財建議，協助用戶制定財務策略。
開放銀行的關鍵在於合作與連結
Calvin於論壇中強調，開放銀行的發展不只是技術進程，更是一場以用戶為中心的體驗革命：「科技應該融入生活，而不是增加複雜度。ZA Bank希望將金融變得更自然、更有溫度，我們期望金融服務不再局限於回應客戶查詢及需要，而是透過數據洞察，主動提供適切的產品建議與理財提示，真正做到以用戶為本。」
ZA Bank認為，透過與金融科技生態圈的合作，可以更快將創新落地，提供更靈活及個人化的產品體驗。未來，ZA Bank將持續推動IADS相關應用，並積極參與香港金融數碼轉型。
回應香港金融管理局《金融科技2030》願景
ZA Bank支持香港金融管理局提出的《金融科技2030》願景，並歡迎當中為行業定下的長遠方向。當中涵蓋的數據、人工智能、韌性及資產代幣化四大範疇，與我們一直以來推動更智能、更以用戶為本的金融服務理念高度契合。對我們而言，金融科技的價值不在於追趕技術潮流，而在於如何創造真正有感的體驗，讓每一位用戶都能享受到更簡單、更貼心、更有溫度的金融日常。
因此ZA Bank將持續深化IADS的應用，將跨銀行數據結合AI模型，冀轉化為個人化的理財建議與自動化功能，不斷提升用戶理財自主性。我們亦積極強化服務流程與風險管理，推動從回應式服務轉向預測式體驗；同時投放資源提升網絡安全與營運韌性，為未來風險環境作好準備。在資產代幣化方面，我們會繼續研究其在零售及企業金融場景的實際應用，期望為大眾帶來更多元化的金融選擇。
ZA Bank將繼續以「Your Future Bank for Now」為願景，透過實際行動回應《金融科技2030》策略，並與業界攜手推動香港邁向更智能、可持續、以人為本的金融未來。
