環聯創新信貸方案 加速中小企貸款申請

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環聯於3月推出中小企信貸報告及CreditVision信貸評分和TruValidate網上商業貸款開戶方案,透過環聯數據庫及自動化方式,讓銀行及財務機構更準確評估其信用風險,從而加速整個申請商業貸款程序及提高成功率。

專為中小企貸款而設

受到是次疫情影響,一些中小企面臨現金流困難,其信貸需求亦逐漸增多。環聯亞太區首席產品官殷虹表示:「以往中小企貸款審批,八成幾都是抵押貸款,或是分析公司資產及年度受益,但在疫情下便變得較為困難,尤其是部份初創企業和一至二人公司,根本無法滿足這些條件,因此只能尋求新方案。」面對以上情況,環聯便將信貸資訊運用擴展至中小企信貸服務,提出全新信貸評估方式,應付市場所需。

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革新性信貸評估方式

環聯的中小企業信貸報告及CreditVision信貸評分,可轉為無抵押貸款,並以個人數據作分析。殷虹指出:「個人數據主要由三方面組成,第一是個人信貸紀錄,如信用卡;第二是其他借貸情況,如有無欠債;第三是個人銀行流水帳。同時會24個月全程追蹤,做出相應分析,了解其償還意願等,擴大其數據庫及增加可信性。」

除了結合企業東主或股東們的個人信貸報告、轉化率以及CreditVision信貸評分,亦會利用OCR技術審查企業資訊,例如企業主及股東真實身份等,有助銀行及財務機構識別更多信貸資訊,並為客戶提供全面信貸產品組合。至於信貸額度,殷虹就說:「由於是無抵押貸款,於額度上仍有考量。以環聯現有個人額度為例,最多可至兩倍以上。」

香港現時共有超過34萬家中小企,佔全港企業總數98%,可見其市場之大。

數碼開戶簡化申請程序

鑑於財務機構需要投入大量資源以符合監管要求,一般會受到多重人手操作、複雜篩選和檔案編制所影響,導致客戶在申請中放棄,疫情間更是如此。基於這前提,環聯推出TruValidate網上商業貸款開戶方案,透過全自動化方式搜集資料,最快可於一小時內完成,加快開戶及後續審批流程。

當中涵蓋eKYC方案,有助節省開戶流程中面談部分。再結合大量數據資產與各種分析技術,連結、詮釋和分析關資訊,由此揭發異常情況和風險模式。此外,該平台可讓財務機構為客戶開戶時既保密又不影響客戶體驗。另其API整合多個通訊平台,引導客戶迅速完成開戶程序,提供改善流程的建議。

殷虹總結:「這兩個方案有助中小企與銀行間建立連接平台,提供更佳自動化及更多輔助性,加快中小企通過貸款申請,解決目前困境。」


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