環聯信貸資訊方案 加速中小企貸款申請

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隨著中小企信貸日漸成為財務機構數碼化的優先目標,環聯亦擴展信貸資訊的運用至中小企信貸服務,協助財務機構為支撐著香港經濟的中小企提供財務支援。

環聯的中小企信貸報告結合企業東主或股東們的個人信貸報告、轉化率加上CreditVision信貸評分以提供他們的個人信貸資料分析,讓銀行及財務機構可更妥善評估潛在中小企客戶的信用風險,並為客戶提供更全面的信貸產品組合。環聯亞太區創新方案副總裁殷虹表示:「除現行中小企貸款審批的資料外,更多不同的資料可令財務機構更清晰地量化逾期還款和壞賬的風險。我們龐大的個人信貸資料庫有助中小企貸款審批流程,讓他們更容易做生意,推動普惠金融(financial Inclusion)。」

環聯亞太區創新方案副總裁殷虹表示:「我們的方案提供靈活的頁面設計,使財務機構可於數周內即推出其貸款網站,並設有完整的企業和個人eKYC流程。」

新冠肺炎疫情加速金融服務業的數碼化轉型,當中數據驅動的實時遙距開戶流程至關重要。已獲多間香港虛擬銀行及財務公司採用的環聯數碼開戶方案,亦快將應用於銀行和財務機構的中小企服務。殷虹指出:「環聯的無縫網上開戶方案需求殷切,正好填補市場空白。我們的方案提供靈活的頁面設計,使財務機構可於數周內即推出其貸款網站,並設有完整的企業和個人eKYC流程。」

以數據驅動的中小企貸款和審批系統

隨著疫情日益影響消費信貸市場,一些中小企正面臨現金流困難。以往的中小企貸款審批會分析公司資產和年度收益,不過這可能無法全面反映中小企的情況,特別是企業東主和主要股東可能經由其他渠道獲得個人貸款。對部份初創企業和中小企而言,缺乏資產和年度回報的資訊會阻礙他們尋求財務貸款,這亦導致銀行和財務機構需要嶄新的方案,以妥善管理其中小企務組合。

環聯中小企信貸報告及CreditVision信貸評分有助銀行及財務機構識別更多信貸資訊,從而更有效制定中小企策略和發展產品組合。

環聯中小企信貸報告及CreditVision信貸評分有助銀行及財務機構識別更多信貸資訊,從而更有效制定中小企策略和發展產品組合。例如個人信貸資訊的運用可以反映企業東主及股東們的信貸記錄,了解他們如何管理個人信貸,進而洞悉他們如何管理公司。

殷虹補充:「隨著農曆新年後的疫苗接種計畫逐步實行,人們對經濟復甦感到樂觀。然而,財務機構和中小企如何應對市場環境變化,是決定經濟復甦的形態和速度的關鍵。中小企信貸報告和CreditVision信貸評分同時為財務機構和中小企帶來財務機會,協助推動經濟復甦。」

無縫開戶避免客戶流失

客戶期望在跨平台和跨渠道上獲得無縫、數碼化的銀行和其他金融服務體驗。然而,鑑於財務機構需要投入大量資源以符合監管要求,現時的用戶體驗通常會受到相應的人手操作、複雜的篩選和檔案編制所影響,導致客戶在申請過程中途放棄。尤其在疫情期間, 開戶過程更可能需要冗長的面對面交流,因而讓客戶感到不快和耗費時間。簡化開戶流程有助財務機構的收入增長,並大幅減省成本。

環聯的開戶方案可縮短中小企的傳統開戶時間,從以往的幾個月加快至數天或數小時。在搜尋引擎的協助下,它篩選出無需列入反洗黑錢調查過程的資料,並運用自動和實時的檔案收集技術,即時提升合規度。

在搜尋引擎協助下,它篩選出無需列入反洗黑錢調查過程的資料,並運用自動和實時的檔案收集技術,即時提升合規度。

環聯的TruValidate eKYC方案讓中小企和財務機構可省略開戶流程的面談部分,結合強大的數據資產與先進的分析技術,連結、詮釋和分析有關資訊,從而發現異常情況和風險模式。此外,該平台能讓財務機構為客戶開戶時既保密又不影響客戶體驗。環聯的API整合多個通訊平台,引導客戶迅速完成開戶程序,以能提供改善流程的建議。

殷虹表示:「面對充滿挑戰的營商環境,成本管理日益重要。與此同時,疫情也令消費者和企業加快採用數碼技術,改變他們的消費習慣和營商模式。監管科技(RegTech)可為財務機構帶來顯著的成本優勢,而eKYC是當中關鍵。環聯的方案提供順暢體驗,讓財務機構能快速、無縫地為客戶開戶,增強客戶信任,同時也降低成本。」

專為財務公司設新方案

隨著2021年剛推出的新牌照規定,從事信貸業務的財務機構必須配備相應工具,運用創新的數據資料和分析方案,評估現有和潛在貸款申請人的信用狀況。配合目前低息市場和充裕的貨幣供應,為財務公司締造新機遇。

環聯的CreditVision Daily Alerts為財務公司提供貸款申請人在大部分渠道的信用行為的資訊。Market Insights & Intelligence Dashboard是一個自助分析平台,財務公司可藉此進行策略檢討和組合調整。環聯的CreditVision Daily Alerts以及Market Insights & Intelligence Dashboard,將有助財務公司妥善管理風險和尋求業務增長機遇。

此圖為Market Insights and Intelligence Dashboard的版面。

環聯提供資訊和洞見,以確保每個消費者的資訊在市場可安全、可靠地呈現。其解決方案協助企業和消費者增加互信,創造更多經濟機遇,從而協助企業和消費者實現目標取得成就。


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