環聯：Z世代接受虛擬銀行 64%港人計劃數碼貸款
香港信貸資料服務機構環聯 (TransUnion) 發佈最新一季的消費者脈搏調查報告，反映香港消費者預料將更多使用金融科技 (FinTech) 公司和虛擬銀行服務。該報告還顯示大部分消費者的家庭收入則有所增加或維持不變。29%受訪者表示家庭財務狀況比預期好，44%則表示其家庭財務狀況符合預期。此外，55%受訪者表示過去三個月家庭收入穩定，28%消費者則表示家庭收入有所增加。
金融科技和虛擬銀行呈現顯著上升趨勢
香港金融科技行業在疫情期間逆勢而上，更於「2021年全球金融科技指數」位列亞太區第一及全球第九名。香港有超過800間金融科技公司，並在逆境中表現出非凡的韌性和創新能力1。調查結果顯示，56%的消費者表示持有由金融科技公司或虛擬銀行所發行的貸款或信用卡，更有64%的消費者計劃在來年透過金融科技公司或虛擬銀行進行信貸活動，預期相關信貸產品的數字將會進一步上升。
在申請數碼貸款時，29%受訪者偏向選用現時所持有帳戶的傳統銀行，22%則表示會選擇其他傳統銀行或金融機構，反映信貸市場仍然由傳統銀行主導。同時，消費者亦尋求其他貸款渠道，有24%受訪者表示傾向透過金融科技公司、虛擬銀行、數碼銀行及新型銀行申請新數碼貸款，而24%消費者指將會向提供最低利率的金融機構申請數碼貸款。
環聯最近的Z世代研究及2023年第一季信貸行業分析報告亦進一步證實了虛擬銀行在香港日趨普及。研究顯示，在虛擬銀行的私人貸款及無抵押循環貸款的新增宗數中，分別有22%及30%均來自Z世代消費者，反映Z世代成為了虛擬銀行的主要目標客群。
環聯信貸資料服務有限公司董事總經理黃凱榮表示：「現今的消費者行為受數碼時代、不斷變化的金融環境及全球疫情所影響，而對Z世代的影響尤其明顯。隨著科技繼續重塑金融服務業，金融科技公司及虛擬銀行在推動普及金融及滿足香港消費者不斷變化的需求上亦發揮著重要的作用。」
新信貸服務需求回升 由年輕消費者主導
隨著經濟復甦，香港消費者對申請新信貸服務的意欲亦日漸增加，並由年輕消費者帶動。消費者脈搏調查發現，有意在未來12個月內申請新信貸，或為現有信貸進行再融資的消費者比例回升至35%，為自2022年第二季以來最高位。在不同世代的消費者當中，有43%的Z世代消費者計劃在來年申請新信貸或為現有信貸進行再融資，為各個世代的消費者中比例最高。
在計劃申請新信貸或為現有信貸進行再融資的消費者中，申請的信貸產品種類出現明顯轉變。新增信用卡的需求增幅最大，達59%，較2023年第二季度上升15個百分點；其次為「先買後付」服務，按季上升5個百分點達33%。
黃凱榮補充指：「消費者 (尤其是年輕的消費者) 對信貸的需求反彈，反映其樂觀態度以及透過不同渠道獲得信貸的意欲正在上升。透過先進的數據分析和建模，金融機構可以深入了解消費者的愛好，並有效地滿足他們不斷變化的需求。」
環聯消費者脈搏調查於2023年7月10日至7月19日期間，與第三方研究服務供應商Dynata合作，訪問了973名香港消費者。此項季度研究根據收入、債務及身份盜用以評估消費者的取態及其行為之變化。受訪者分佈於不同世代，包括Z世代（出生於1995年至2004年）、千禧世代（出生於1980年至1994年）、X 世代（出生於1965年至1979年）、嬰兒潮世代（出生於1944年至1964年）。
