保誠保險：港人對現時財務安全感較高

保誠保險公佈全新的「保誠財務健康指數」調查，發現港人對整體財務健康的信心一般。受訪者的財務健康狀況整體得分僅53.1分 (以100分為滿分)，對目前的財務安全感較有信心。保誠首席產品管理總監馮偉成表示：「受訪者主要憂慮從父母的健康逐漸轉移到外在因素，例如50-60歲受訪者會擔心個人生活質素 (57%)、住屋開支 (56%) 以及經濟環境 (51%)。這突顯了及早進行財務規劃的重要性。」

受訪者處理當前財務問題更有信心

與規劃長遠的財務自由相比，他們處理當前的財務問題顯得更有信心。指數以四個不同指標評估受訪者的財務健康狀況，分別是「現時財務安全感」、「未來財務安全感」、「現時財務自由度」以及「未來財務自由度」，並探討大眾對財務健康的看法、期望和憂慮，以及相關的財務目標。

調查顯示，受訪者不論在現時或未來的財務安全感，所錄得的分數較高。港人的「現時財務安全感」與「未來財務安全感」指數分別為59.9分及52.6分，高於他們的「現時財務自由度」(52.3分) 及「未來財務自由度」(47.5分)。

保誠首席產品管理總監馮偉成表示：「儘管港人有清晰的儲蓄目標並習慣每月儲錢，他們亦未能完全達到財務自由。由於要將超過一半 (52%) 的月入用於日常開支，受訪者關注目前的財務狀況多於未來的財務需要，這可能妨礙他們實現財務目標，令他們對退休後的財務狀況信心不大。」

財務狀況樂觀程度隨年齡增長提升

馮續稱：「隨著年齡增長，受訪者的主要憂慮從父母的健康逐漸轉移到外在因素，例如50-60歲受訪者會擔心個人生活質素 (57%)、住屋開支 (56%) 以及經濟環境 (51%)。這突顯了及早進行財務規劃的重要性，以保障退休後的生活質素。」

調查亦發現對財務狀況的樂觀程度隨年齡增長而有所上升。兩個較年輕的組別，包括18-35歲受訪者的財務健康指數分別為51.9分，而36-49歲受訪者的得分則升至52.4分。50-60歲受訪者對個人財務最感樂觀，整體得分達55.1分。

有趣的是，年齡較大的受訪者 (36-49歲；50-60歲)，在各個細項的得分普遍較高，只有「現時財務安全感」例外。當中，36-49歲受訪者在該項指標得分最低 (59.3分)，主要是因為他們面對較大的財務壓力，其中包括父母家用 (27%)、育兒和子女教育經費 (27%) 等家庭開支所帶來的負擔，令他們每月儲蓄有所減少。

就未來財務安全感和自由度而言，年輕一代 (18-35歲受訪者) 得分亦低於較年長的受訪者。這可能是因為他們面對各種困難，例如欠缺清晰的儲蓄目標 (26%) 所背負的財務負擔 (43%) 等。相反，50歲及以上受訪者或已累積了一定財富，且無需再供養父母和／或子女，因此他們對財務健康感到更樂觀。

指數分類出五大理財人格

保誠根據受訪者對財務的態度、生活方式及憂慮歸納出五大理財人格，分別是獨立自由的「獨行俠」、循規蹈矩的「遵奉者」、積極進取的「冒險家」、以家為先的「家庭守護者 」及精打細算的「思想家」。這五大理財人格分別反映了與財務健康息息相關的習慣與考慮。

其中，「獨行俠」對現時財務狀況最不滿意 (52%)，而「遵奉者」則對未來財務前景缺乏信心 (75%)，這兩類理財人格的整體財務健康指數均低於平均值，分別只有41.2分和47.8分。

相反，最注重享樂的「冒險家」(58.2分) 和對退休後財務狀況最樂觀的「家庭守護者」(61.5分) 在財務健康的得分高於平均水平。從這兩類理財人格每月的資產配置情況顯示，他們比其他組別更重視儲蓄 (冒險家的儲蓄佔其整體資產的35%，家庭守護者的儲蓄佔其整體資產的33%) 和投資 (冒險家的投資份額佔其整體資產的22%，家庭守護者的投資份額佔其整體資產的20%)。

同時，「思想家」的取態亦反映了儲蓄的重要性。由於他們習慣每月儲錢（85%）及有清晰的儲蓄目標（76%），他們的財務健康指數亦是最高（61.5分）。總括而言，「冒險家」、「家庭守護者」及「思想家」的強勁表現再次證明儲蓄和投資對財務健康至關重要，有助提升未來財務自由度及退休生活質素。