FIS：香港消費者計劃明年採用嵌入式金融

如今，很多人趨向透過嶄新途徑和技術使用金融服務，根據金融服務技術公司FIS進行的最新研究，嵌入式金融服務逐漸成為香港跨世代和不同付費層面的主流方式。嵌入式金融泛指消費者隨時隨地獲得由非金融公司提供的特定且度身設計金融服務。消費者使用嵌入式金融作為結賬體驗的一部分，最常見於應用程式內付款、先買後付(BNPL)或保險。

嵌入式金融的目前趨勢

• FIS問卷調查訪問了香港消費者於過去12個月使用嵌入式金融的三種情況，分別是付款、借貸及保險：
  • 嵌入式付款：60%受訪者表示曾於品牌應用程式內付款購買貨品及服務，其中22%表示每個月至少有一次以此方式付款。
  • 嵌入式借貸：超過三分一(35%)受訪者向FIS表示曾使用先買後付(BNPL)服務。
  • 嵌入式保險：同樣地，37%受訪者表示曾直接向商戶購買保險，例如飛行保險等。
• 採用嵌入式付款及保險的主要原因是快捷度及方便性，而使用嵌入式借貸則基於忠誠度和貸款速度的考慮。
• 嵌入式金融前景樂觀，表示計劃使用此類服務的消費者顯著增加：
  • 大部分受訪者表示可能或肯定於未來12個月使用嵌入式付款(76%)、嵌入式保險(64%)及／或嵌入式借貸(61%)。
• X世代傾向較樂意透過嶄新及創新途徑和技術使用金融服務，23%認為自己是早期採用者，高於Z 世代(17%)、Y世代(19%)和嬰兒潮一代(13%)。

嵌入式金融的未來

• 元宇宙的崛起使消費者在虛擬和現實世界之間更無縫地進行交易，將會是推動嵌入式金融的主要動力。
  • 香港人計劃於未來12個月就不同目的接觸元宇宙—其中以遊戲(42%)、購物(34%)及社交(34%)最為普遍。
• 根據FIS研究的主要發現，嵌入式金融普及的前提是需跨越三大障礙：
  • 缺乏認識是受訪者未有使用上述三種嵌入式金融的首要原因。
  • 擔心欺詐是未有使用嵌入式付款的第二大原因。
  • 就嵌入式借貸和嵌入式保險而言，對非金融機構是否受監管或持牌的疑慮是受訪者避免使用此類服務的第二主要原因。

FIS銀行解決方案亞太區集團董事總經理Kanv Pandit表示：「作為全球主要金融中心之一，香港傳統金融機構與金融科技公司及商戶一直合作推動嵌入式金融的普及，尤其是支付和借貸方面。展望未來，香港已為全面展開和使用嵌入式金融服務作好準備，而接受FIS訪問的大多數消費者表示，計劃在明年嘗試嵌入式金融服務，享受隨之帶來的便利。隨著香港在後疫情時代加快數碼體驗的進程，商戶和企業正好挖掘嵌入式金融服務的潛力，以真正先進的購物體驗吸引和取悅消費者，把握下一波增長機遇。」

有關問卷調查

FIS於2022年8月對香港1,000 名橫跨Z世代(18-24歲)、Y世代(25-40歲)、X世代(41-54歲)和嬰兒潮一代(55歲或以上)的消費者進行問卷調查。