環聯:近半受訪者計劃新信貸或再融資

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消費者信貸資料機構環聯 (TransUnion) 發佈2022年第一季的全球消費者脈搏研究報告,其結果反映出第五波疫情對香港的影響,甚至導致部分企業結業。三分之二 (66%) 受訪者的家庭收入在過去三個月維持不變或下降;58%受訪者預計此情況會在未來12個月持續。

環聯最新一季的消費者脈搏研究於2022年2月14日至23日期間訪問了1,088名本港消費者。於調查期間,Omicron變種病毒肆虐,本地確診數字屢創新高。對比期間為第四季 (調查於2021年11月1日至18日進行) 及第三季 (調查於2021年8月16日至31日進行)。

市場環境影響消費者家庭財政惡化

根據香港政府統計處,2021年12月至2022年2月的經季節性調整失業率從上一季的3.9%升至4.5%1。消費者脈搏研究的結果進一步解釋失業率上升對消費者的影響。21%受訪者表示遭到減薪,而12%受訪者表示自己或有家人失業。此外,18%受訪者表示工作時數被減少;自己或有家人被要求停薪留職的受訪者增加五個百分點至15%。

在充滿挑戰的市場環境下,27%消費者預計無法全額繳付賬單或償還貸款,較上季增加五個百分點,與過去多輪調查呈現相反趨勢 (該數字於2021年第二季至第四季由28%下跌至22%)。而在表示無法履行財務責任的受訪者中,打算利用信貸處理帳項的人數持續上升,而計劃動用儲蓄的人數則減少 (37%,較2021年第四季減少五個百分點,較第三季減少八個百分點);向親友借錢的人數亦有下降 (24%,較第四季減少五個百分點,較第三季減少15個百分點)。相反,超過四分之一 (25%) 的受訪者計劃只償還部份金額 (較第四季上升兩個百分點);19%的受訪者計劃利用賬單假期或其他信貸通融安排 (較第四季增加一個百分點,較第三季增加三個百分點)。

研究亦顯示另一個與去年第四季趨勢相反的結果,更多消費者於今季減少了非必要開支,包括出外用餐及其他娛樂活動 (增加四個百分點至46%);計劃增加非必要開支的人數亦有所減少 (下降四個百分點至21%)。退休儲蓄亦受到影響,只有四分之一 (25%) 受訪者表示計劃增加退休儲蓄,按季減少八個百分點。

環聯亞太區產品技術與風險管理高級總監張家龍表示:「第五波疫情對香港社會帶來嚴重影響,並對自2021年中起逐步改善的消費者信心造成打擊。在本波疫情對家庭收入造成的財務影響與之前幾波相若的同時,消費者亦更多運用信貸工具以妥善管理開支。我們過去的多輪調查顯示,一旦疫情開始緩和,市場便會迅速復甦。因此,我們有信心香港會在疫情緩和後如既往般反彈復甦。」

環聯亞太區產品技術與風險管理高級總監張家龍表示,虛擬銀行提供的私貸計劃較受年輕消費者歡迎。

計劃申請新信貸的消費者增加

近一半 (48%) 受訪者計劃申請新信貸或再融資,較第四季上升八個百分點。當中46%計劃申請私人貸款,其次是信用卡 (39%) 及汽車貸款 (33%)。雖然信用卡是香港市場最廣泛使用的消費信貸產品,但我們最新進行的調查顯示,計劃申請新信用卡的消費者有所減少 (下降五個百分點)。

在消費者使用信貸工具以達成財政目標的同時,他們亦尋求政府的支援。57%受訪者至少在某程度上需要政府援助以應付疫情。

張家龍指出﹕「部分港人仍然經歷著一段財政困難的日子,而協助他們度過難關需要社會不同持份者的共同努力。財務機構應主動接洽消費者以了解他們面對的困境,並通過數據和分析策略來有效管理客戶組合及風險。」

消費者認同財務機構的可持續發展

本季的報告亦探討了消費者對可持續發展的態度。五分之二 (40%) 受訪者認為,在決定購買信貸產品或再融資時,財務機構在可持續發展方面的實踐是非常重要的考慮因素。超過八成 (81%) 消費者認為,如果財務機構提供與自己的碳足跡及環保行為相關聯的獎勵計劃,會影響他們變得更環保。研究結果揭示了可持續性發展在消費者信貸決策中扮演愈加重要的角色,並為業界在未來設計產品方面提供了新方向。

張家龍補充指:「隨著公眾意識提高,以及政府計劃將香港發展成為大灣區和國際綠色金融中心,可持續發展正成為業界日益重要的議題。信貸市場作為香港金融業的重要支柱,應更積極採取可持續的發展模式,滿足消費者的需求同時長遠構建可持續的未來。」

最後,張家龍建議信貸申請者要主動管理債務,避免延遲還款。當遇上還款困難時,記得主動找銀行或信貸公司討論財務安排,有助渡過難關。


1. 季節性調整的失業率由2021年11月至2022年1月的3.9%上升至2021年12月至2022年2月的4.5%。(資料來源:政府統計處)


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benny

Benny Yeung ~ 企業IT傳媒人,經常四周穿梭科技巨企及論壇,熱愛探討新商機。性格貪玩,但喜歡閱讀沉悶的企業賺蝕數字,最重視辦事效率。