生產力局：企業數碼及跨境支付選擇需求逼切

香港生產力促進局 (生產力局) 今天公布《企業數碼支付環境調研》 (調研) 結果，旨在全面了解企業支付的現況，探討企業支付的主要趨勢和新機遇，並調查推動這些趨勢的因素。結果發現現時B2B企業的支付方式較少，而企業對此的滿意度也相對較低。

B2B數碼支付方式僅約2種 滿意度僅41%

由生產力局獨立進行、Visa贊助的是次調研發現，以消費者為服務對象 (B2C) 之企業平均接受5.6種支付方式，當中4.1種為數碼支付方式。該類受訪企業中，七成接受轉數快 (Faster Payment System) 支付，67％接受信用卡支付，61％接受二維碼支付。相比之下，以商業機構為服務對象 (B2B) 之企業僅平均接受2.1種數碼支付方式，可見仍有更廣泛的採用空間。

此外，51％的香港B2C企業對數碼支付工具的整體表現感到滿意，而B2B企業的滿意度僅得41％。若能進一步提升跨境支付和貨幣多樣性的接受程度，B2C和B2B企業都可以從中受益。

就企業性質而言，香港的B2C企業在支付方式數碼化方面取得顯著進展，以滿足不同本地消費者的需求，當中有效率和可追蹤是提升滿意度的主要因素。調研結果亦顯示，跨境消費支付方式選擇有限，可能會對B2C企業進軍其他市場構成障礙。同時，B2C企業亦對提高支付安全有更大期望。

跨境支付方式選擇需求增加

目前，企業支付和支付給供應商主要採用傳統的支付方式，如網上轉帳、支票和於實體銀行進行轉帳，而現時跨境支付亦主要透過網上轉賬進行。調研結果顯示，香港B2B數碼支付工具在滿意度上仍有改善空間，表現在處理跨境支付、接納多種貨幣及保障交易安全等主要範疇未如理想。

生產力局數碼轉型部總經理陳仲文先生表示：「隨著電子商貿的發展及消費者購物行為轉變加速了香港支付工具數碼化，消費者支付方式可謂百花齊放，從B2C企業廣泛採用轉數快 (FPS) 和二維碼支付等『新型』數碼支付工具進行本地支付可見一斑。然而，B2B企業支付數碼化進度卻相對落後，期望新科技如區塊鏈、數碼貨幣及智能合約可促進行業發展，為B2B支付用戶提供更多的支付選項。雖然香港的數碼支付採用率並不遜於其他市場，但企業仍然對提供更多支付方式選擇有著急切需要。七成企業認為，無論交易額或商戶規模，消費者都應該可以隨意選擇任何支付方式付款。此外，隨著香港與內地及世界各地的聯繫變得更緊密，調研結果亦反映B2C和B2B企業對增加跨境支付方式選擇的需求變得更為迫切。透過提供更無縫及更輕易的支付方式，本地企業必定能加快步伐，走向國際。」

盼促進數字經濟和實踐社會數碼轉型

就企業優化支付方式的計劃而言，四分之三 (74%) 的受訪企業表示正在優化，或計劃優化它們的收付款方式；其中「加強交易安全性」 (62%) 和「更多支付方式選擇」 (53%) 是企業期望在未來兩年內能夠提升支付體驗的主要範疇。另外四分之一 (26%) 未有計劃優化支付方式的企業中，一半表示如果整個金融生態圈的各持份者能合力推動，它們會更有動力優化其支付方式。

陳仲文先生補充：「上述調研結果再度反映企業渴求增加支付方式的選擇，亦強調它們對交易安全和提供更無縫的支付體驗方面的期望。開發更優良的數碼支付工具，強化交易安全且同時接受多種貨幣，將有助改善業界對現時期望的落差。除了需要整個金融生態圈的共同努力之外，亦需要企業對接受及採用新型的支付工具持更開放的態度。調研發現，儘管企業期望更多支付方式選擇，但仍有六成B2B企業想維持現狀，這亦成為支付工具發展的長遠障礙。目前，近三分之二的受訪企業對香港在五年內實現無現金化的支付環境持認同或中性看法。在整個金融生態圈和企業的共同努力下，香港有望加快數碼支付的發展趨勢，促進數字經濟和實踐社會數碼轉型。」

以虛擬公司信用卡為例，是次調研亦評估了企業對一些新型數碼支付方式的認知度，以及它們對這些功能的偏好。調研發現，儘管企業對這個概念的認知度較低，但它們認同虛擬公司信用卡透過金融科技驅動的不同功能所帶來的優勢，包括處理海外匯款時能節省成本、提供實時支出報表和分析，以及預設信用限額以預防現金流出現問題。

Visa香港及澳門區董事總經理梁普寧女士表示：「隨著資金流動數碼化的進程加快，我們正努力不懈催化企業支付流程現代化，以提供與消費者支付相稱的無縫體驗。我們與生產力局的調研結果，反映了企業支付方式轉型的迫切需要。作為可靠的支付網絡，Visa一直在資金流動數碼化上與金融機構、初創企業及科技夥伴緊密合作，提供適切工具及資源滿足大小企業營運所需，讓他們享受數碼經濟帶來的裨益。」

梁普寧女士補充：「現在是企業利用嶄新支付科技簡化至關重要營運流程的最好時機。Visa將創新不斷，透過最佳的收付款方式，讓所有人及企業在任何地方都可以得到提升與進步。」

《企業數碼支付環境調研》於2023年二月至三月期間進行，成功以電話訪問821間本港企業，包括356間B2C企業和465間B2B企業。