星展銀行貿易融資數碼化中小企資金周轉更靈活

企業金融服務不斷創新，星展銀行透過電子生態系統解決方案，為客戶帶來『一鍵式』申請貸款體驗，減省人力物力，以及遞交財務報告的煩惱。星展銀行(香港)有限公司企業及機構銀行執行董事陳蓮花表示：「我們找來京東物流、菜鳥及GS1 HK為合作夥伴，建立嶄新貿易融資模式，讓中小企更快更具彈性取得資金。」

星展銀行在創新金融科技方面十分進取，源於疫情時客戶遇到資金難題。陳蓮花指出：「2019年我們預見電商市場起飛，到2020年Covid疫情來勢洶洶，大家足不出戶，電商市場爆發式增長，同時因疫情打擊物流、原材料供應、工廠製造等供應鏈問題，導致許多商戶即使擁有大量訂單，卻出現資金周轉困難。」

她看到許多商戶面對嚴重信貸挑戰，對資源緊絀的中小企來說更是切膚之痛，「疫情期間，交貨期延長4至5個月，許多中小企已沒有現金營運，即使有生意卻資金周轉不來。」當發現問題才向銀行申請貸款？不但要遞交大量資料、財務報表，甚至老闆個人房產證明，手績繁複，還需時數星期至逾月，最後可能申請不到想要的貸款額數。

陳蓮花意識到，必須全面革新貿易融資流程，才有望打破「遠水不能救近火」的困局。她說：「我們有科技人才，信貸人才，功能團隊，銷售及產品團隊，坐下來一齊討論及研究，如何用其他數據代替傳統申請資料，加快審批貿易融資，特別是中小企貸款。」

若採用實時平台交易數據、供應商數據來申請信貸，不是更貼近營運現況嗎？這不是較遞交「過去式」的去年或最近半年的財務報表更準確判斷客戶現況嗎？她說：「我們採用科技公司思維，利用合作夥伴數據建立嶄新貿易融資模式，讓香港中小企更快取得貿易融資，以及更好的貸款息率。」

接下來陳蓮花開展了大量找合作夥伴的工作，由於屬創新金融科技，還是先找科技背景公司較容易。這個嶄新模式，必須摸著石頭過河，也需要客戶回饋來持續改善服務。在2020年初進行第一階段試驗，花了3至6個月建立，之後再花3至4個月修正，然後逐一建立了京東物流、菜鳥及GS1 HK的合作網絡。

2020年11月，星展銀行與京東物流合作，為香港的中小型企業提供供應鏈融資，以提供快速增長的跨境電子商務進口業務。星展為京東物流的電子商務中小企業提供供應鏈融資，大大改善電子商務商人的現金流需求。

2021年，星展與阿里巴巴集團旗下的物流公司菜鳥合作，天貓及淘寶平台的商戶無需再人手上載文件，快速輕鬆地完成貸款申請手續。

2022年，星展與GS1 HK合作，透過GS1 HK電子商貿平台「通商易」(ezTRADE) 上的中小企用戶得以運用自身貿易數據，直接以電子方式來達成融資，省卻每月人手處理數以百計的發票及單據等證明文件。

談及新貿易融資模式的好處，除了節省人手及時間，還帶來更多元化的服務及競爭優勢。最快數天完成申請及批核過程，獲批後不用等寄出支票，即日取得資金。若傳統方式可能需時數星期，若要補充資料需時更久。

同時，貿易融資利率與還款模式更具競爭力。傳統方法一年申請一次，並確立兩年或三年還款程序，現在短至90天，還款方式更有彈性，客戶可以提早還款省卻利息支出，她強調：「動態處理借款及還款，利息自然更平更有競爭力，十分適合短期貿易融資需要。」

新貿易融資模式推出至今，未曾出現壞賬，陳蓮花解釋：「我們緊盯營運數據狀況，使用實時營運數據支持貿易融資申請，對銀行來說風險更低。」而客戶給新貿易融資服務評分也不斷上升，去年評分達到4.6（5分為滿分），這包括產品、銷售方式，以及服務體驗，可見客戶也十分滿意。

她總結：「我們好樂觀貿易融資市場增長，也見到該服務上客量不斷加快。我們追求長遠合作，需要更多客戶成功案例，也需要不斷提升服務質量，與中小企業一齊成長。」