IBM潘鳳瑤：擁抱虛擬資產給金融科技公司幾點建議

2023-12-202023-12-21 benny

據香港聯交所報導，虛擬資產市場近年來經歷了顯著增長，2023年1月全球市值達到驚人的10,766億美元^[i]。香港已成為這一充滿活力的領域的重要參與者，積極推動和投資虛擬資產的革命。

虛擬資產市場日漸蓬勃

盡管虛擬資產市場的增長帶來了令人振奮的機遇，但也帶來了網路安全和監管挑戰。監管機構正在與行業參與者和技術供應商密切合作，以抓住這些機會，同時確保消費者保護和公平的商業行為。香港於2023年6月1日實施虛擬資產發牌制度，為現有的本地虛擬資產運營商和獨立服務供應商提供了一年的寬限期，做好遵守新法規的準備，從而彌補了這些監管漏洞。這樣一來，香港就可以成為大中華地區唯一一個可以像全球其他主要國際金融中心一樣，在「相同業務、相同風險、相同規則」原則下通過持牌交易平臺正式交易虛擬資產的地方。

以下是金融科技公司應牢記的一些原則，以便無縫進入高度監管領域的發展，同時保持其快速的創新步伐。

主動合規：在機構投資者眼中，遵守了解您的客戶（KYC）、反洗錢（AML）和反恐融資（CTF）要求對於行業合法性至關重要。金融科技公司應採取積極主動的合規方法，預測未來的法規，並尋求在該領域具有豐富經驗的專業知識和技術合作夥伴，以跟上不斷變化的需求。
尋找合適的技能：新法規還促使開發人員和技術專業人員擴展他們的技能組合，能夠利用混合雲、機密計算解決方案和安全功能，包括用於數據隱私的加密技術。例如，機密計算即使在數據處理過程中也能對其進行加密，從而減少漏洞，這有利於銀行在公共雲中運行工作負載。隨著金融科技公司開始面臨更嚴格的監管，他們也可以從這些技術中受益。
跨界協作：協作是成功的關鍵。與其「閉門造車」，不如加入一個強大且高度可擴展的生態系統，該系統建立在具有一套通用標準的開放式技術基礎之上，這將帶來巨大的變化。通過與技術合作夥伴、行業專家和監管機構的合作，金融科技公司和金融機構能夠在這個快速增長的市場中塑造和抓住機遇。

釋放虛擬資產全部潛力的技術

在探索了駕馭高度監管領域的最佳實踐之後，行業參與者透過使用尖端技術釋放虛擬資產的全部潛力至關重要。通過採用創新的技術解決方案，金融機構和金融科技公司不僅可以克服合規障礙，還可以利用虛擬資產提供的豐富機會。

立足當下和未來的加密解決方案：在虛擬資產世界中，一切都受到加密密鑰的保護，該密鑰應保存在數碼保管中，類似於錢包概念。因此，虛擬資產擁有者必須保護他們的數碼託管權，同時不放棄可能導致資產損失的控制權。
風險管理和運營管理控制工具：各機構可以使用技術來自動化和改進其識別、測量、監控、分析和管理運營風險和控制的流程，使機構能夠應對虛擬資產興起所帶來的挑戰，例如非法交易的可能性。人工智能（AI）可以加快風險管理的採用，並為業務和技術團隊提供支持。例如，人工智能驅動的虛擬助手可以24/7全天候地提供建議和即時解答，幫助用戶減輕理解艱澀的分類標準的負擔。
具有內置安全性和控制功能的開放式技術平臺，以確保正確的供應鏈： 為了加快創新並提供更好的客戶體驗，企業需要加強流程並確保滿足安全性和合規性需求。

在塑造香港虛擬資產行業未來成功的過程中，所有主要利益相關者必須齊心協力，適應這些變化。IBM透過IBM Partner Plus計劃，金融科技公司可以在混合雲、人工智慧、安全性和可持續性方面獲得市場領先的支持和技術技能，而本地大學和職業培訓機構可以成為IBM SkillsBuild 合作夥伴，為學生提供數碼證書、軟件訪問、專家對話和實踐學習。