金融科技2025論壇 (下) 平安壹賬通談虛擬銀行定位

金管局推出金融科技2025策略，推動香港金融科技發展，當中走得最前的，一定是虛擬銀行。企業開源軟件公司紅帽 (Red Hat) 與應科院早前舉辦金融科技論壇，邀請平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍分享虛擬銀行如何跟大銀行競爭。

專攻中小企信貸

平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍表示，該行積極通過科技創新和數據分析，爭取中小企客戶。他解釋，香港4大銀行佔本地銀行服務市場六至七成，而餘下的市場則有逾百間銀行去競爭。既然許多服務大銀行也可以處理，那麼虛擬銀行為何仍要加入這個競爭激烈的市場？他解釋，香港有三十多萬家中小企，各自有理財需要。例如開立戶口，過去要在銀行開立公司戶口，手續繁複，要填許多資料，也需要大量時間等待。原來銀行要管理中小企戶口的每年成本，數百至一千美元不等。當中小企需要借貸服務便面臨困難，最大問題就是在沒有任何信用擔保的情況下，如何認證及審批客戶？

比較報關數據計算信貸風險

馮鈺龍指出，平安壹賬通通過數據認識客戶，例如報關數據、貿易報關頻繁率，數據可以估算客人信貸風險。該虛擬銀行運用許多大數據服務，能做到比交報告更精準的風險評估。他解釋：「之前看銀行月結單，這只反映過去12至18個月的財政狀況，而流水賬只能查看前兩個月。報關數據可以查核接近14天的數據，並用大數據跟同行比較，用作估算客人信貸風險。」因此該銀行可以縮減批核貸款的過程，甚至做到審批無需遞交文件，以及5天放款保證。

馮鈺龍表示，平安壹賬通銀行由去年9月在香港開業，到今年6月止，連一筆逾期貸款也沒有。現時該銀行佔中小企百分之三十市場，取得不錯的市佔率。